Доллар США20/1057.57(+0.30)
Евро20/1067.93(+0.58)

Оформить кредитную карту

Кредитная карта — пластиковая платёжная карта банка, предназначенная для совершения любых безналичных операций, обналичивания денежных средств, возможности делать покупки в интернете. Карты бывают именные и моментального выпуска, выдаваемые банком в течение пары десятков минут, отличаются они отсутствием ФИО клиента. Расчёты по всем операциям осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.

Часто задаваемые вопросы:
  1. Главные преимущества кредитных карт
  2. Кредитные карты выгодны банкам и заёмщикам
  3. Что потребуется для оформления кредитной карты?
  4. Где и как я могу использовать кредитную карту?
  5. Какой лимит возможен по кредитной карте?
  6. Мне пришла кредитная карта, могу ли я отказаться от неё?
  7. Как пополнять карту и оплачивать кредит?
  1. Комиссия за обслуживание
  2. Какой минимальный платеж по карте?
  3. Можно ли внести сумму больше чем минимальный платеж ?
  4. Карты с льготным периодом
  5. Правила и меры безопасности при использовании карты
  6. Как закрыть кредитную карту?

Главные преимущества кредитных карт:

  1. Клиенту нет необходимости отчитываться перед банком о целевом использовании кредита, а так же постоянная возобновляемость кредитной линии после погашения.
  2. Клиент может воспользоваться деньгами неограниченное число раз, в отличие от разового оформленного потребительского кредита. Также клиент кредитной карты может погасить весь долг в любое время.
  3. Возможность оформить кредитную карту онлайн не выходя из дома.
  4. Детальная статистика по движению денежных средств через интернет-банкинг, sms уведомления, отчетность на email.

Кредитные карты выгодны банкам и заёмщикам:

  1. Банку не требуется делать постоянные затраты на развитие своей сети отделений для операция с денежными средствами и т.п. Все операции по покупке товара, услуг, получении кредита, погашении Вы делаете сами. Не надо стоять в очередях для того, чтобы заполнять множество бумаг, это удобно для Вас и для банка.
  2. В отличие от обычных кредитов, все процессы по кредитным картам автоматизированы, что снижает их себестоимость.
  3. Сейчас у многих банков в программах по кредитным картам, существует льготный период кредитования, что позволяет делать покупки под 0% на определенный срок, это является хорошим преимуществом в отличие от классических кредитов.

Что потребуется для оформления кредитной карты?

*указаны средние требования, в разных банках требования могут различаться. Если Вы не подходите по некоторым условиям, это не значит что банк не одобрит Вашу заявку. В онлайне Вы можете попробовать подать заявку на оформление сразу в несколько банков не выходя из дома.

Гражданство РФ
Возраст 20-60
Регистрация постоянная Да
Минимальный стаж на последнем месте работы 3 месяца
Ежемесячный доход (за вычетом налогов) 8000 руб.

Чаше всего, если Вы уже были клиентом банка или являетесь, то для получения кредитной карты "стандартного тарифного плана" достаточно паспорта. Для оформления карты с большим лимитным кредитом потребуется паспорт и справка 2НДФЛ в свободной форме за последние 3 месяца.

Для лиц, которые обращаются в банк в первый раз потребуются следующие документы:
1

  • Паспорт гражданина РФ
  • Любой документ из списка:
  • Страховое свидетельство Государственного Пенсионного страхования
  • Водительское удостоверение
  • Загран паспорт
Для карт с большим кредитным лимитом потребуются также:
2

  • Справка 2НДФЛ в свободной форме
  • Копия трудовой книжки
В качестве подтверждения Ваших доходов, банк может попросить еще один документ:
3

  • Выписка со счета по зарплатной карте
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства либо ПТС, машина должна быть не старше 5 лет
  • Полис добровольного страхования автомобиля КАСКО
  • Заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев
  • Свидетельство о регистрации недвижимого жилого имущество либо право собственности на жилье

Где и как я могу использовать кредитную карту?

Вы можете снимать наличные денежные средства через банкоматы, совершать любые покупки в магазинах, кафе, гостиницах, автозаправках, в любом месте где есть POS-терминалы, использовать карту в интернет магазинах, онлайн сервисах, все операции могут проходить как на территории России, так и за рубежом. Списывание наличных средств происходит как за счет кредитного лимита, так и за счет собственных средств размещенных на карте. Многие банки выпускающие кредитные карты имеют соглашения с большим количеством партнеров(магазинами, розничными\оптовыми сетями и т.п.) где клиентам банка предоставляются скидки. Если Вы желаете снять наличные деньги, то можно воспользоваться сетью банкоматов самого банка-эмитента, так и любыми другими банкоматами. Учитывайте, что за снятие денег с карты через банкомат взимается комиссия, согласно тарифу Вашей кредитной карты.

Какой лимит возможен по кредитной карте?

Изначально кредитный лимит устанавливает банк основываясь на кредитоспособности заёмщика, в последующем держатель карты может изменить сумму кредитного лимита. Для изменения лимита, чаше всего нужно обратиться в офис банка-эмитента(банк, который выпускал Вашу карту). Многие крупные банки дают возможность полностью управлять возможностями карты через интерент-банк. Главное чтобы на момент заявки по увеличению лимита, у Вас не было задолженностей перед банком(минимальный платеж был погашен на момент заявки).

Мне пришла кредитная карта, могу ли я отказаться от неё?

Отказаться от карты намного проще, чем оформить, достаточно её не активировать. Воспользоваться неактивной картой не представляется возможным. Если карта какой-то период так и не была активирована, банк аннулирует эту карту. Если же Ваша карта активирована и на ней задолженностей, Вам нужно прийти в любой офис банка или позвонить, и попросить аннулировать её. Также можно сделать и через интерент-банк.

Как пополнять карту и оплачивать кредит?

Большинство банков позволяют пополнять кредитную карту следующими способами:
  • В кассах офиса банка
  • Через сеть банкоматов банка
  • В офисах других коммерческих банков, банкоматов, которые ведут приём платежей от физических лиц
  • В отделениях почтовой связи ФГУП "Почта России"
  • Через сети платёжных терминалов
  • Путем перечисления части Вашей заработной платы в счет погашения задолженности, по согласию с работодателем и Вами
  • Перечислением с другой кредитной карты, через интернет-банк
  • Обратите внимание, что при использование сторонних банков\сервисов, поставщики услуг, могут снимать дополнительную плату за перевод. А также заблаговременно вносить платежи, т.к. на перечисление от сторонних организаций может потребоваться время.

Какой минимальный платеж по карте?

Минимальный платеж зависит от типа\тарифа карты, от Вас требуется лишь погасить кредитный минимум на образовавшуюся задолженность, которая регулируется условиями договора по Вашей карте. Если Вы забыли или сомневаетесь, то лучше позвонить в офис банка, некоторые банки уведомляют через СМС, интерент-банк.

Можно ли внести сумму больше чем минимальный платеж ?

Оплачивать задолженность можно любыми суммами, но не меньше чем сумма минимального платежа. Если Вы внесли за один месяц сумму равную двум минимальным платежам, то на следующий месяц, Вам снова придется вносить минимальный платеж.

Карты с льготным периодом

Льготный период в среднем у банков составляет 51 день. В течение этого времени банк предоставляет Вам возможность совершать покупки без процентов, т.е. если в течении 50 дней Вы активно пользуетесь картой, а на 51 день погашаете всю сумму образовавшейся задолженности, то банк не начисляет Вам проценты. Будьте аккуратны, старайтесь не откладывать на последний день и контролируйте сумму задолженности, чтобы не "попасть" на проценты. Отличная возможность, для тех кто ищет займ до зарплаты, заёмщик всегда будет у Вас в кармане.

Правила и меры безопасности при использовании карты

Меры безопасности про которые не стоит забывать:
  • Обязательно поставьте подпись шариковой ручкой на специальной полосе, в случаи её отсутствия, карту могут не принять к оплате в торговых заведениях. У Вас могут затребовать паспорт для удостоверения личности, а также повышается риск использования Вашей карты злоумышленниками при её потери или кражи.
  • Храните карту в не досягаемости для других лиц, чтобы не смогли скопировать информацию с Вашей карты(номер карты, срок действия, CVV2(трехзначный код безопасности карты, нанесённый обычно рядом с полосой для подписи). Также не держите карты вблизи с электротехническими приборами(мобильным телефоном) есть вероятность размагничивания магнитной полосы на карте.
  • При совершение покупок не выпускайте карту из вида, требуйте от обслуживающего Вас персонала, чтобы все действия с использованием карты совершались в Вашем присутствии.
  • После покупки не забудьте забрать карту и проверьте сумму на чеке. Когда Вы ставите подпись на чеке, Вы соглашаетесь с указанной суммой на нём. Сохраняйте все документы по операциям с картой, до получения выписки.
  • Если Вам приходится часто бывать за границей, будьте особенно внимательны к торговым точкам в таких странах как (Малайзия, Таиланд, Сингапур, Тайвань, Филиппины, Турция, Мексика, Австралия, Венесуэла, Гонконг, Индонезия, Украина). Часто в этих странах происходит копирование данных с карт для изготовления подделок. Лучше снимайте деньги в банкоматах известных банков.
  • Для совершения покупок онлайн, пользуйтесь проверенными интернет магазинами.
  • Обязательно подключите SMS уведомления для контролирования всех операций по Вашей карте.
  • Занесите себе в записную книжку мобильного телефона, номер справочной службы банка, чтобы в случаи утери или кражи карты, Вы смогли быстро её заблокировать.

Как закрыть кредитную карту?

Закрытие кредитной карты оформляется в определенном порядке и предусматривает четкую процедуру. Ведь далеко не всегда окончание срока действия кредитки приводит к автоматическому закрытию счета. При этом наличие на балансе средств или задолженность по кредитному лимиту будет предусматривать определенные действия со стороны банка, например, начисление процента на остаток.

Наличие кредитной карты банка предусматривает стандартный набор действий, связанных с процедурой расторжения договора и отказом от ее использования.

Закрытие карты:
  1. Первым условием, которое необходимо выполнить держателю кредитной карты перед оформлением отказа, - это закрыть задолженность по счету и снять с него собственные средства.
  2. Далее клиенту необходимо обратиться в банк с заявлением о закрытии счета. Если карты нет на руках у клиента вследствие ее потери или воровства, то данный факт обязательно указывается в документе.

При наличии кредитной карты в распоряжении клиента, отказ от кредитных услуг банка влечет и необходимость ее возврата. При этом сданная карта должна быть утилизирована на глазах у ее бывшего держателя. Данная мера предосторожности позволит избежать проблем с финансовым мошенничеством, которое получило широкое распространение и требует бдительности со стороны потребителя.

Срок закрытия карточного счета может составлять порядка 45 дней. За этот период должны быть завершены все операции, проводимые с картой. В итоге клиент получает в банке официальный документ, подтверждающий факт закрытия карточного счета.